こんにちは！
我が家は、地方都市で暮らす共働き・子育て世帯。
家計と投資の両立を意識しながら、長期目線で資産運用を続けています。
💻 私：40代・システム職
・転職4回目、現在は社内SE
・家計簿歴15年目（MoneyForwardをサービス初期から愛用）
・投資歴は気づけば約10年
・日米株式・ETFを中心に、債券／J-REIT／仮想通貨も少し運用中
・趣味で簿記とFPの資格も取得
📑 妻：40代・事務職
・2026年 長年務めた会社での正社員をやめ、フルリモートのアルバイトへ
・家計への関心はやや薄め
・こだわりの手料理や、家の中での遊び（スライム作りなど）で家族を楽しませてくれます
🎀 長女（小5）
姉弟の司令塔。弟たちをまとめる頼れるお姉ちゃん。
🚀 長男（小3）
自由奔放な発明家。独自の視点で楽しんでる。人の話は聞こえません。
👶 次男（4歳）
家族のアイドルであり王様。
静かな時間＝いたずらの予兆。
企業型DCに加えてiDeCoを始めた理由
「企業型DCに入っているけど、iDeCoもできるの？」
これは非常に多い疑問です。
結論から言うと――
併用できる場合とできない場合があります。
この記事では、自身で調べたことを元に下記についてわかりやすく解説していきます。
✔ 併用できる条件
✔ 上限額
✔ マッチング拠出との違い
✔ どちらを選ぶべきか
そもそも企業型DCとiDeCoとは？
企業型DC（企業型確定拠出年金）
会社が掛金を拠出し、自分で運用する年金制度。
iDeCo（個人型確定拠出年金）
正式名称は
iDeCo（個人型確定拠出年金）。
自分で掛金を出し、全額所得控除になる制度です。
結論｜併用できるかどうかは「会社の制度次第」
企業型DC加入者がiDeCoに加入できるかは、
✔ 会社規約
✔ マッチング拠出の有無
で決まります。
パターン別まとめ
① 企業型DCのみ（マッチング拠出なし）
→ iDeCo併用可能
上限額：月20,000円（企業型掛金が5.5万円以下の場合）
② マッチング拠出をしている場合
→ iDeCoは併用不可
マッチング拠出を選ぶと、iDeCoには入れません。
③ 企業型DCの規約でiDeCoを認めていない場合
→ 併用不可
会社の人事・総務に確認が必要です。
私の現状は
②会社が併用を認めているが、マッチング拠出を行っているのでiDeCoの開始ができない
の状況でした。
上限額のイメージ
| 状況 | iDeCo上限 |
|---|---|
| 企業型DCのみ | 月20,000円 |
| マッチング拠出あり | 不可 |
| 公務員等 | 月12,000円 |
ただし合計拠出のルールがある
企業型DCとiDeCoの掛金合計は、
月額5.5万円までしか拠出できません。
（企業型DC拠出額 + iDeCo掛金 ≤ 55,000円）
⟹ 企業型DCの掛金が多い場合、
iDeCoの掛金上限は2万円より少なくなる可能性があります。
※これらは2026年2月時点の制度で記事を記載しています。
どちらを選ぶべき？
マッチング拠出のメリット
- 会社の制度内で完結
- 管理が楽
iDeCoのメリット
- 商品選択肢が広い
- 転職時も持ち運べる
- 全額所得控除
長期的な柔軟性を考えると、
iDeCoの方が戦略的に使いやすいケースも多いです。
私は、マッチング拠出だと控除額めいいっぱい迄積み立てられない状況だったので
マッチング拠出をやめてiDeCoに切り替えることにしました。
iDeCoに切り替えるためのステップ
※制度は2026年時点の一般的なルールを前提にしています。
最終確認は必ず会社の総務・人事に行ってください。
STEP① 会社がiDeCo併用を認めているか確認する
繰り返しになりますが最重要ポイントです。
会社の企業型DC規約で
「iDeCo併用可」になっている必要があります。
確認方法：
・総務・人事へ問い合わせ
・企業型DCの運営管理機関に確認
ここがNGなら切り替え不可です。
STEP② マッチング拠出を停止する
会社に「マッチング拠出停止届」を提出します。
ポイント：
・即日停止ではない（通常1〜2か月後反映）
・停止後は再開できない場合もある
※ここは会社ごとにルールが違います。
STEP③ iDeCoの金融機関を選ぶ
iDeCoは自分で金融機関を選びます。
例となるのは下記のネット証券
・SBI証券
・楽天証券
・松井証券
選ぶ基準は下記です。
・手数料が安い
・低コストインデックスファンドがある
・管理画面が見やすい
よほどの理由がない限り、ネット証券以外を選ぶメリットは無いと思います。
住宅ローンを借りている銀行などから進められたっという理由で地方銀行などで口座開設している場合
少し面倒ですが、ネット証券への切り替えをおすすめします。
切り替えるのは、本年の投資を行っていないことが条件になると思います。
今年の積立が始まっている場合、来年に向けて準備を始めましょう
STEP④ iDeCo申込書を取り寄せ・提出
会社員の場合
・基礎年金番号
・事業主証明書（会社に記入してもらう）
が必要になります。
ここで時間がかかるケースが多いです。
目安：1〜2か月
STEP⑤ 掛金開始
書類受理後、掛金がスタートします。
※マッチング停止からiDeCo開始まで
1〜3か月空白期間ができることもあります。
※注意点
- 原則60歳まで引き出せない
- 手数料がかかる
- 元本保証ではない
※これは元本保証ではなく、損をする可能性もある投資の話です。
投資はあくまでも自己判断でお願いします！！
まとめ
企業型DCとiDeCoは、
「併用できる人なら、やらない理由は少ない制度」です。
ただし、
✔ 会社規約
✔ マッチング拠出の有無
✔ 自分の資金余力
この3点は必ず確認してください。
iDeCoを始める前に読むべき本
制度を理解してから始めたい方へ：
- バビロンの大富豪
- 敗者のゲーム
“]
長期投資の基本が理解できます。
ついでに買ってよかった＆気になっているアイテム紹介
出張に持っていきたい気になるアイテム
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この２つのアイテムがあれば、寝てる間に全てのアイテムを満充電にすることができます。
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最後に、
ここまで読んで頂きありがとうございます。
こちらの記事は、実際に私の手続きをもとにアップデートしていきますので
記事の更新にご期待いただけると嬉しいです。
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